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Angaben gemäß §16 PAngV: Dieses Angebot basiert auf dem Minikredit. Fester Sollzinssatz 13,5%, effektiver Jahreszins 13,5%, Nettodarlehensbetrag von 100,00€ bis 3.000,00€, Gesamtbetrag von 101.57€ bis 3.047,16€, monatl. Raten von 50,79€ bis 1.523,58€, 1 bis 2 Raten, Laufzeit von 1 bis 2 Monaten. Bonität vorausgesetzt. Novum Bank Limited,The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta. 2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400,00€, Gesamtbetrag 404,18€, monatl. Raten 404,18€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,5%, effektiver Jahreszins 13,5%.

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23.07.2024

Fallende Kreditzinsen: So günstig war Geld schon lange nicht mehr

Die aktuellen Entwicklungen auf dem Finanzmarkt zeigen, dass die Ratenkreditzinsen auf den niedrigsten Stand seit einem Jahr gesunken sind, wie aus einer aktuellen Auswertung hervorgeht. Diese Entwicklung könnte nicht nur für Verbraucher vorteilhaft sein, sondern auch positive Auswirkungen auf die Wirtschaft haben.
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Gute Nachrichten für Verbraucher, die derzeit über eine Kreditaufnahme nachdenken: Die Zinsen für Ratenkredite sind im Juni weiter gesunken und haben mit durchschnittlich 6,75 Prozent den tiefsten Stand seit einem Jahr erreicht. Diese bemerkenswerte Entwicklung zeigt einen weiteren Rückgang um 0,14 Prozentpunkte im Vergleich zum Vormonat Mai. Seit Dezember 2023 sind die Zinssätze insgesamt um 0,52 Prozentpunkte gesunken, wie eine aktuelle Analyse eines führenden deutschen Vergleichsportals offenbart.

Diese Zinssenkung bietet nicht nur Vorteile für Verbraucher, die nach günstigen Krediten suchen, sondern hat auch positive Auswirkungen auf die Wirtschaft insgesamt. Günstigere Kredite ermöglichen es Verbrauchern, kostspielige Anschaffungen wie Autos, Renovierungen oder Haushaltsgeräte zu finanzieren, was den Konsum ankurbeln und die Wirtschaft beleben kann. Eine erhöhte Kaufkraft der Haushalte führt zu höheren Umsätzen im Einzelhandel und anderen Wirtschaftssektoren.

Zudem profitieren Unternehmen von der gestiegenen Nachfrage. Besonders kleine und mittelständische Unternehmen können die verbesserten Finanzierungsmöglichkeiten nutzen, um Investitionen zu tätigen und ihr Wachstum zu fördern. Dies kann letztlich zu einer Belebung des Arbeitsmarktes und einer Stärkung der Gesamtwirtschaft führen.

Sinkende Kreditzinsen stellen positive Signale für die Wirtschaft dar

Sinkende Kreditzinsen können nicht nur dazu führen, dass Verbraucher wieder mehr Geld ausgeben, sondern auch als frühes Anzeichen für eine mögliche wirtschaftliche Erholung dienen. Diese Entwicklung könnte positive Auswirkungen auf die allgemeine Konsumneigung und damit auf das Wirtschaftswachstum haben.

Die aktuellen Zinssätze für abgeschlossene Ratenkredite im Juni liegen nun im Durchschnitt bei 6,75 Prozent. Im Vergleich dazu waren es im Mai noch 6,89 Prozent. Dies stellt das niedrigste Niveau der letzten zwölf Monate dar und bietet Kreditnehmern eine günstige Gelegenheit für die Finanzierung größerer Anschaffungen oder Investitionen.

Jedoch darf nicht übersehen werden, dass wir von den absoluten Tiefständen bei den Kreditzinsen noch weit entfernt sind. Im langfristigen Vergleich sind die derzeitigen Zinssätze immer noch relativ hoch. Im Februar 2022 lagen sie bei lediglich 2,89 Prozent und haben seitdem einen kontinuierlichen Anstieg verzeichnet. Trotz dieser langfristigen Erhöhung zeigt sich seit Ende letzten Jahres ein klarer Abwärtstrend, der nun mit dem aktuellen Ein-Jahres-Tief fortgesetzt wird. Dadurch sind Kredite im Durchschnitt rund sieben Prozent günstiger als Ende des vergangenen Jahres.

Diese Entwicklung bietet Verbrauchern eine bemerkenswerte Chance, von günstigeren Finanzierungsbedingungen zu profitieren. Gleichzeitig sollten sie die langfristige Zinspolitik im Auge behalten und ihre Kreditentscheidungen sorgfältig abwägen.

Kreditzinsen fallen dank EZB Zinsentscheid – doch wie geht es weiter?

Die Leitzinssenkung Anfang Juni hat bereits zu einem Rückgang der Ratenkreditzinsen geführt. Eine weitere deutliche Senkung ist vorerst nicht zu erwarten, da die Banken diese Entwicklung bereits in ihre aktuellen Konditionen eingerechnet haben.

Trotzdem zeigen sich positive Auswirkungen auf die Binnennachfrage und den privaten Konsum. Die niedrigeren Zinsen könnten dazu führen, dass Banken ihre Kreditvergabebedingungen etwas lockern, was bereits bei einigen Instituten zu beobachten ist. In Kombination mit den langfristig gesunkenen Zinsen der letzten Monate erleichtert dies Verbrauchern die Finanzierung größerer Anschaffungen und Investitionen über einen Kredit.

Die weitere Entwicklung der Zinssätze wird maßgeblich von der Inflationsentwicklung und den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Sollte die Inflationsrate weiterhin in Richtung des angestrebten Ziels von knapp zwei Prozent tendieren, könnte perspektivisch auch eine weitere Absenkung der Zinsen erwartet werden.

Für Verbraucher, die größere Anschaffungen planen, ist es ratsam, bei der Kreditaufnahme auf flexible Rückzahlungsoptionen zu achten. Viele Banken bieten mittlerweile kostenfreie Sondertilgungen an, die es ermöglichen, das Darlehen bei sinkenden Zinsen auf günstigere Konditionen umzuschulden.

Diese Entwicklung zeigt, dass trotz der aktuellen Niedrigzinsphase eine umsichtige Planung und Beratung unerlässlich sind, um von den günstigen Finanzierungsmöglichkeiten optimal zu profitieren und langfristig finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

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Redakteur: Markus Gildemeister

Markus Gildemeister

Markus Gildemeister ist seit rund 10 Jahren freiberuflicher Redakteur und bei Cashper Hauptverantwortlicher für unseren Finanzblog. Markus generelles Interesse gilt der Finanzwelt sowie der FinTech Szene. Neben seiner redaktionellen Aktivität bei uns betreibt er selbst mehrere, erfolgreiche Finanzportale. Zudem ist er Gastautor und Kolumnist in deutschen (u.a Focus.de) sowie zahlreichen US-amerikanischen Investment-Portalen (Investing.com / Stockopedia.com etc.)