Droht oder besteht ein finanzieller Engpass, ist eine schnelle finanzielle Hilfe für betroffene Personen wünschenswert. Also stellt sich für viele Betroffene die Frage, wo man sich schnell und möglichst unkompliziert das benötigte Geld leihen kann.
In der Regel geht man zu seiner Bank und fragt nach einem passenden Kredit oder man schöpft gegebenenfalls den bestehenden Dispokredit aus. Doch was, wenn aufgrund von Einträgen bei der SCHUFA eine Kreditaufnahme bei der Bank nicht möglich ist? Und aufgrund der SCHUFA Einträge auch kein Dispo gewährt wurde? Welche Möglichkeit besteht dennoch um sich in solchen finanziellen Notsituationen das benötigte Geld zu leihen?
Grundsätzlich gilt, dass allein aufgrund von entsprechenden Vermerken zur Kredithistorie bei der SCHUFA kein Problem darstellen sollte. Denn beinahe jeder Deutsche ist bei einem Kredit-Informations-Zentrum wie der SCHUFA oder vergleichbaren Institutionen wie Creditreform etc. gemeldet. Allein die Meldungen beziehungsweise Einträge bei der SCHUFA sind nicht zwingend der Grund, um keinen Kredit abschließen zu können.
Geld leihen – es kommt auf die Art der SCHUFA Meldung an
Es kommt auf die Art der SCHUFA-Einträge sowie auch auf die persönliche finanzielle Situation des Kreditnehmers an, denn mit einer positiven SCHUFA - Meldung und der damit verbundenen Erstbewertung der persönlichen Bonität kann man sich als Verbraucher durchaus Geld leihen. Anders ist es bei einem Konsumenten, bei dem eine negative Meldung registriert ist. Hier spricht man von einem Zahlungsrückstand, welcher Art auch immer. Eine positive Meldung bedeutet, dass der Konsument seinen Zahlungsverpflichtungen konsequent und ohne Verzug (Mahnungen, Vollstreckungsbescheide etc.) nachkommt.
Eine Meldung bei einer Institution wie der Schufa und anderen bekommt man schneller, als man denkt:
- Durch einen Dispositionskredit;
- Durch den Besitz einer Kreditkarte;
- Durch einen durchlaufenden Kredit oder einer anderen Form eines Darlehens.
Ab wann wird es schwieriger, mit einem Schufa-Eintrag Geld zu leihen?
Falls in der letzten Zeit Probleme mit der Zurückzahlung von finanziellen Produkten aufgetreten sind, kann es schon schwieriger werden sich Geld leihen zu können. Falls sich ein Konsument eine Ware auf Rechnung anschafft und seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt, dann erfolgt eine Negativmeldung bei der Schufa. Diese Negativmeldung wird nach erfolgter Zahlung in eine Positivmeldung umgewandelt.
In manchen Fällen ist es mit einer Schufa-Meldung sogar einfacher sich Geld zu leihen. Falls an einen Konsumenten Geld geliehen wird, von dem noch keine Meldung existiert, ist es für den Kreditgeber schwieriger, das Zahlverhalten des Konsumenten einzuschätzen.
Dies erhöht das Risiko seitens des Kreditgebers, da er ein Darlehen an jemanden gibt, der noch keinerlei Darlehensvorgeschichte hat. Demnach ist Geld leihen mit Schufa-Eintrag möglich.
Wann wird der Kreditantrag in der Regel abgelehnt?
Es gibt einige Gründe warum die Bank oder ein anderes Institut Ihren Kreditantrag ablehnt. Achten Sie auf diese Punkte, damit Ihrem nächsten Kredit nicht im Wege steht:
- Zu geringeres Einkommen
- Das Einkommensverhältnis ist nicht sicher (das kann der Fall sein bei befristeten Arbeitsverträgen, Freiberuflern oder Selbstständigen)
- Kein sicherer Arbeitsplatz
- Zu hohes oder zu niedriges Alter des Antragsstellers
- Es bestehen Störungen bzw. Zahlungsverzüge von früheren Krediten
- Unzureichende Sicherheiten
- Überzogener Dispositionskredit bei der Bank
- Negative SCHUFA-Einträge oder schlechter SCHUFA-Score liegt vor
Welche Bank gibt Kredit trotz negativer SCHUFA, kommt ein Minikredit in Frage?
Nicht jeder Kreditgeber holt einen Schufa-Eintrag ein. In Deutschland gibt es noch weitere Möglichkeiten, eine Risikoanalyse durchführen zu lassen. Es ist sehr verlockend, sich Geld ohne eine Überprüfung zu leihen.
Als Konsument sollten Sie sich gut überlegen, ob diese Art von Geld leihen vernünftig ist. Der Kreditgeber und Sie selbst als Konsument müssen auf den Aspekt der Überschuldung achten, sodass Sie als Antragsteller keine höhere Zahlungsverpflichtung eingehen, als Sie letztendlich aufbringen können.
Um in Erfahrung zu bringen, welche Informationen von Ihnen bei der Schufa gemeldet sind, können Sie bei Ihrer eigenen Bank einen Eintrag beantragen oder ganz einfach selbst einen Online-Eintrag bei der Schufa beantragen (ein Eintrag pro Jahr ist kostenlos).
Gut zu wissen: Bei Cashper können Sie auch mit einer belasteten Meldung seitens der SCHUFA einen Kleinkredit beantragen, sofern alle anderen Kriterien zur Kreditvergabe erfüllt sind.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne oder trotz Schufa?
Bei Cashper können Sie ganz einfach ein Minikredit auch ohne Schufa bekommen. Jedoch gibt es ebenfalls einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen sollten, um einen Antrag stellen zu können
Voraussetzungen für einen Kleinkredits
- Sie müssen volljährig sein (mindestens 18 Jahre alt)
- Es muss ein dauerhafter und gemeldeter Wohnsitz in Deutschland bestehen
- Es liegt ein monatliches Einkommen von mindestens 400 Euro netto vor
Für einen Kleinkredit benötigte Dokumente
- Gültiger Ausweis, wie z.B. Personalausweis oder Reisepass
- Nachweis über das Einkommen und den Arbeitsplatz
- Nachweis über Eigenmittel (aktueller Kontoauszug oä.)
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