Kurzfristige Kredite dienen vor allem dann, wenn unerwartete finanzielle Probleme auftreten und durch die regulär zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel nicht gelöst werden können. Ein solcher Kredit kann beispielsweise dann vonnöten sein, wenn eine unerwartet hohe Nebenkosten-Abrechnung eintrifft oder das beruflich benötigte Auto in die Werkstatt zwecks Reparatur muss. In der Regel sind solche unerwarteten finanziellen Belastungen auch mit dem Faktor Zeit verbunden, so dass in der Regel schnell und möglichst unkompliziert eine zusätzliche finanzielle Liquidität zur Verfügung stehen muss.
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Was zeichnet einen kurzfristigen Kredit aus?
Wie es die Bezeichnung als solche bereits erkennen lässt zeichnet sich ein kurzfristiger Kredit vor allem dadurch aus, das er schnell (möglichst taggleich) zur Verfügung steht und zudem nur für einen kurzen Zeitraum beansprucht wird. Insofern gilt der Dispokredt als der wohl bekannteste kurzfristige Kredit. Jedoch hat dieser Kredit oftmals den Nachteil zum einen sehr teuer aufgrund hoher Zinssätze zu sein als auch im Ruf steht, aufgrund sehr locker gehaltener Tilgungsregeln zu hoher Verschuldung zu führen.
Ebenso gelten Minikredite als kurzfristige Kredite, da sie zum einen – ähnlich wie bei einem Dispokredit – bereits ab sehr geringen Beträgen (ab 50 – 100 €) in Anspruch genommen werden können. Zum anderen den Vorteil kurzer Laufzeiten – zumeist 30 – 60 Tage, in Ausnahmefällen als Sonder-Option bis 180 Tage – bieten. Zudem können Minikredite zur Überbrückung finanzieller Engpässe bei den Zinssätzen günstiger als Dispokredite sein.
Desweiteren kann als Vorteil für einen Minikredit geltend gemacht werden, dass die aus der Inanspruchnahme entstandene Verpflichtung zur Tilgung der Kreditsummen am Ende der Kreditlaufzeit nicht zu einer Verschuldung führt, wie es beispielsweise bei einem Dispokredit passieren kann.
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Was kostet ein Kurzfristiger Kredit?
Die Kosten eines kurzfristigen Kredits sind meistens höher im Vergleich mit den Kosten eines durchlaufenden Kredits (klassischer Ratenkredit).
So ist bei einem kurzfristig laufenden Kredit in Form des Dispokredits mit Zinssätzen von durchschnittlich 9,5 % Zinsen effektiv per anno zu kalkulieren. Dies entspricht etwas mehr als dem doppelten Zinssatz regulärer Ratenkredite, welche durchschnittlich mit rund 4,5 % effektiv per anno zu Buche schlagen.
Minikredite als Überbrückung finanzieller Engpässe bewegen sich je nach Anbieter bei Zinssätzen zwischen 7,95 % und knapp 14 % effektiv per anno.
Jedoch ist gerade bei den Minikredit-Anbietern darauf zu achten, dass es zum Einen immer wieder Aktionen gibt, in denen die Zinssätze für Neukunden bei 0 % liegen. Bedeutet, dass hier lediglich die aufgenommene Kreditsumme als solches ohne zusätzliche Zinsgebühren getilgt werden muss.
Doch auch im Falle einer Zinszahlung sind diese bei einem Minikredit aufgrund der geringen Laufzeit sehr gering.
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Wie schnell gelangt ein kurzfristiger Kredit zur Auszahlung?
Auch hier kommt es auf die gewählte Art der Kredits an:
Ein Dispokredit, sofern denn einmalig in Verbindung mit dem notwendigen Girokonto eingeräumt, steht rund um die Uhr zur Verfügung und kann zu jeder Tages- und Nachtzeit durch Nutzung der Bankkarte am EC Automaten und / oder durch entsprechende Kartenzahlung genutzt werden.
Erin Minikredit hingegen muss beantragt werden, was ausschließlich online möglich ist. Jedoch kann durch Inanspruchnahme (zumeist kostenpflichtiger Option) die sogenannte Express-Auszahlung gewählt werden, welche garantiert, dass bei Genehmigung des Antrags die gewünschte Kreditsumme noch am selben Tag der Beantragung das Geld auf dem anzugebenden Referenzkonto zur Verfügung steht.
Dies gilt jedoch aufgrund der geltenden Regelungen der Arbeitstage bei Banken lediglich für den Zeitraum von Montags bis Freitags.
Kurzfristiger Kredit ohne Schufa?
Hierzu können 2 klare Aussagen getroffen werden:
Den Dispokredit ohne Schufa als kurzfristigen Kredit gibt es nicht. Kein Bank-Institut in Deutschland wird einen Dispokredit in Verbindung mit einem Girokonto gewähren, wenn die Bonitätsprüfung (Schufa-Auskunft) nicht positiv ausfällt.
Anders sieht dies bei einem Minikredit aus: Hier kann die Gewährung eines solchen Kredits als kurzfristiges Darlehen durchaus auch bei einer verminderten Bonität erfolgen, sofern denn keine harten Merkmale wie Haftbefehl, Kontopfändungen, Eidesstattliche Versicherung etc. vorliegen. Jedoch ist anzumerken, dass die Anbieter solcher Kurzzeitkredite bei der Bewertung der Bonität durchaus unterschiedlich verfahren.
Dennoch: Der Erhalt eines solchen Minikredits ist auch bei belasteter SCHUFA grundsätzlich möglich.