Der Konsumkredit: Seine Definition sowie Vor – und Nachteile

Geht es darum ein Konsumgut wie einen Fernseher, ein Smartphone oder gar eine neue Küche mittels eines Bankdarlehens zu finanzieren, so wird diese Form eines Darlehens in der Regel als Konsumkredit bezeichnet. Dabei handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der seitens einer kreditgewährenden Bank ausschließlich an Privatpersonen zur freien Verwendung der verliehenen Kreditsumme vergeben wird. Ein Konsumkredit wird dabei mit fest gelegten, monatlich gleichbleibend hohen Raten zu einem über die gesamte Kreditlaufzeit festgelegten Zinssatz gewährt. Eine Ausnahmeform des Konsumkredits stellt jedoch der Autokredit beziehungsweise KFZ Kredit dar, welche hinsichtlich der Verwendung der Kreditsumme an den Erwerb eines Kraftfahrzeugs beziehungsweise Motorrad gebunden ist. Zudem wird bei dieser Form des Konsumkredits das erworbene Kraftfahrzeug als Kreditsicherheit seitens der kreditgewährenden Bank herangezogen.

Der Konsumkredit und seine Vor- und Nachteile

Wie jede andere Kreditart auch, so weist auch der Konsumkredit sowohl Vorteile als auch Nachteile auf, welche im Folgenden aufgezeigt werden:

Vorteile des Konsumkredit

• 1.)Planbarkeit

  Im Vergleich zu einem Dispokredit, der oftmals auch als Konsumkredit genutzt wird, ist der „echte“ Konsumkredit hinsichtlich seiner Rahmenbedingungen und Kreditkonditionen sehr gut planbar. Mit Abschluss eines Kreditvertrages werden monatliche Ratenhöhe, Laufzeit als auch die Zinsbedingungen schriftlich zwischen den Kredit-Parteien vereinbart. Dies stellt die Basis eines sehr guten Planbarkeit des Kredits dar.

• 2.)Blankodarlehen

  Konsumkredite oder auch Verbraucherkredite werden in der Regel als sogenannte Blankodarlehen vergeben. Das heißt, dass die kreditgewährende Bank kein Interesse hinsichtlich der vom Kreditnehmer geplanten Verwendung der Kreditsumme zeigt.

• 3.)Vergleichbarkeit

Dadurch das Konsumkredite im Grunde klassische Ratenkredite mit festgelegten Kreditbedingungen und Kreditmerkmalen wie Laufzeit, Sollzins und effektivem Jahreszins sind, sind sie somit auch mit Kreditangeboten anderer Finanzinstitute beziehungsweise durch Nutzung einer der zahlreichen Kreditrechner im Internet untereinander vergleichbar.

Nachteile eines Konsumkredit

• 1.)SCHUFA Score beziehungsweise Kreditscore

  Jeder, regulär bei einer Bank aufgenommene Kredit, wird der SCHUFA gemeldet. Dabei wird lediglich die Aufnahme des Kredits gemeldet, nicht jedoch Kreditdetails wie Kredithöhe, Laufzeit etc. Wer also mehrere Konsum – beziehungsweise Verbraucherkredite parallel laufen hat, riskiert damit eine Verschlechterung seines Kreditscore. Dies kann zur Folge haben, dass man bei weiteren Kreditanfragen abgelehnt wird oder zumindest deutlich schlechtere Konditionen erhält.

• 2.)Laufzeiten und Mindestkreditsummen

Nicht zwingend ein Nachteil, aber dennoch in manchen Situationen zu beachten: Konsumkredite haben in der Regel eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten und einen Mindestkreditbetrag von 1.000 €. Wer zur Finanzierung eines Konsumgutes einen geringeren Kredit benötigt und sich in der Lage sieht, den aufgenommenen Kreditbetrag in weniger als 12 Monaten zu tilgen, sollte für ein Darlehen in Form eines Minikredit mit kurzer Laufzeit von maximal 6 Monaten befassen.

Fazit zum Konsumkredit

Soll ein Konsumkredit zur Finanzierung eines gewünschten Gutes herangezogen werden, so gilt es vor allem sich mittels eines Kreditvergleichs die zahlreichen Angebote im Markt genauer anzusehen und so das auf die eigenen Bedürfnisse am besten passende Kreditangebot zu finden. Für einen kurzfristigen Geldbedarf kann auch ein Kleinkredit / Minikredit als Konsumfinanzierung dienen.

Warnung:

Zahlungsverzug kann zu finanziellen Problemen führen. Mehr Informationen auf der Internetseite der Verbraucherzentale und in unseren eigenen Richtlinien.