Die Nachfrage nach Ratenkrediten zeigt eine bemerkenswerte Stabilität und wird in den kommenden zwölf Monaten auf einem vergleichbaren Niveau bleiben wie im vergangenen Jahr, so die jüngste Prognose des Konsumkredit-Index 2024/2025 des Bankenfachverbands. Mit einem Indexwert von 102 Punkten erreicht der aktuelle Bericht sogar ein Vier-Jahres-Hoch, was die zunehmende Bereitschaft der Verbraucher zur Kreditaufnahme unterstreicht. In den letzten vier Jahren bewegte sich der Index zwischen 78 und 101 Punkten, was die gegenwärtige positive Entwicklung umso signifikanter macht.
Steigende Kreditnachfrage trotz anhaltend hohem Zinsniveau
Diese optimistische Einschätzung kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Zinssätze für Ratenkredite weiterhin hoch bleiben. Im Juli 2024 lag der durchschnittliche Zinssatz für Kredite, die über Verivox abgeschlossen wurden, bei 6,89 Prozent. Trotz dieser finanziellen Belastung scheint sich das Vertrauen der Verbraucher zu festigen, was sich in einer anhaltenden Nachfrage nach Konsumkrediten niederschlägt.
Der halbjährlich ermittelte Konsumkredit-Index prognostiziert mit seinen 102 Punkten eine stabile Nachfrage bis mindestens Mitte 2025. Dies stellt einen signifikanten Anstieg im Vergleich zur vorherigen Umfrage aus Januar und Februar 2024 dar, bei der der Index nur 84 Punkte erreichte. Damals hatten die Zinssätze im Dezember 2023 ihren vorläufigen Höhepunkt erreicht, was die Kreditaufnahme erschwerte.
EZB Zinsentscheid sorgt für Erleichterung bei Verbrauchern mit Kreditwunsch
Die jüngste Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank im Juni 2024 stellt einen bedeutenden Meilenstein in der wirtschaftlichen Entwicklung dar. Diese gezielte Maßnahme, die darauf abzielt, das Wirtschaftswachstum in der Eurozone anzukurbeln, zeigt bereits jetzt tiefgreifende Auswirkungen auf die Kreditmärkte. Während viele Banken noch zögern, ihre Zinssätze entsprechend anzupassen, wird deutlich, dass die Kreditnachfrage seitens der Verbraucher signifikant ansteigt. Diese Entwicklung spiegelt ein wachsendes Vertrauen der Bevölkerung wider, dass die zuvor weit verbreitete Zurückhaltung allmählich ablöst.
Steigende Kreditnachfrage stellt auch belebenden Faktor für die gesamte Wirtschaft dar
Bemerkenswert ist dabei die zunehmende Bereitschaft der Verbraucher, größere Anschaffungen zu finanzieren. Dies deutet nicht nur auf eine Erholung des Konsumverhaltens hin, sondern auch auf eine potenzielle Belebung des gesamten Wirtschaftskreislaufs. Die Zinssenkung trägt dazu bei, die Finanzierungskosten zu senken, was insbesondere in unsicheren Zeiten eine entscheidende Rolle spielt. Dadurch werden Investitionen und Konsumausgaben attraktiver, was letztlich positive Impulse für das Wirtschaftswachstum setzen könnte.
Banken zeigen noch ein zögerliches Verhalten auf die aktuellen Entwicklungen
Dennoch: Es bleibt abzuwarten, inwieweit die Banken auf diese Entwicklung reagieren werden, doch die aktuellen Indikatoren deuten darauf hin, dass eine Lockerung der Kreditbedingungen den Konsum und damit das Wirtschaftswachstum weiter fördern könnte. Die steigende Kreditnachfrage ist ein starkes Signal für das Vertrauen der Verbraucher in die wirtschaftliche Zukunft und könnte also durchaus den Beginn einer nachhaltigen Erholung markieren.
Wofür Verbraucher laut Index verstärkt Kredit aufnehmen wollen und wofür weniger
Der Konsumkredit-Index des Bankenfachverbands unterteilt seine Prognosen für die künftige Kreditnachfrage in fünf Hauptkategorien: Autos, Möbel/Küchen, Unterhaltungselektronik, Haushaltsgeräte und Sonstiges. Besonders auffällig ist der Kredit-Index für Haushaltsgeräte, der mit 133 Punkten einen klaren Aufwärtstrend für die kommenden zwölf Monate aufzeigt. Hier wird erwartet, dass die Nachfrage nach Ratenfinanzierungen im Vergleich zum Vorjahr bis Mitte 2025 weiter ansteigen wird.
Im Gegensatz dazu zeigt der Kredit-Index für den Automobilsektor mit einem Wert von 72 Punkten eine rückläufige Entwicklung, was auf eine schwächere Nachfrage hindeutet. Die Nachfrage nach Krediten in den Bereichen Möbel/Küchen, Unterhaltungselektronik und Sonstiges bleibt hingegen stabil und spiegelt damit das allgemein positive Konsumklima wider.
Wie der Konsumkredit-Index ermittelt
Der Konsumkredit-Index, der zweimal jährlich vom Bankenfachverband in Auftrag gegeben wird, basiert auf einer repräsentativen Umfrage, die im Mai und Juni 2024 vom Marktforschungsinstitut Ipsos durchgeführt wurde. Dabei wurden 1.700 Verbraucherhaushalte zu ihren geplanten Kauf- und Finanzierungsabsichten befragt. Der Index dient als verlässlicher Indikator für die zu erwartende Kreditnachfrage in den kommenden zwölf Monaten. Ein Wert von 75 bis 125 Punkten signalisiert eine stabile Nachfrage, während Werte über 125 eine steigende und Werte unter 75 eine sinkende Nachfrage prognostizieren.
Das Fazit
Insgesamt zeigt der aktuelle Konsumkredit-Index, dass trotz der Herausforderungen auf den Finanzmärkten eine solide Nachfrage nach Ratenkrediten besteht. Dies ist ein Zeichen dafür, dass die Verbraucher in Deutschland trotz hoher Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheiten weiterhin bereit sind, in größere Anschaffungen zu investieren und diese zu finanzieren. Die positive Entwicklung im Bereich der Haushaltsgeräte unterstreicht dabei den anhaltenden Bedarf an Konsumgütern, die das tägliche Leben verbessern und erleichtern.
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