Kredite bündeln und bares Geld sparen

Das ist es – das Schnäppchen, was man unbedingt haben wollte und nun ist es endlich in greifbarer Nähe. Massiv im Preis reduziert und somit eigentlich die Gelegenheit. Problem? Man ist gerade nicht flüssig. Der Dispo ist ausgereizt und im Grunde kann man sich das Schnäppchen nicht leisten. Wie gut, dass es die Möglichkeit das Super-Angebot mittels Kredites zu finanzieren. 55 € monatliche Rate – was ist das schon? Nichts, wenn man nicht noch die Rate fürs Auto, den offenen Dispokredit und die Kreditrate für die neue Küche hinzurechnet.

Kommt die Situation bekannt vor? Sollte sie, wenn man aktuellen Erhebungen Glauben schenken mag, denn laut einer aktuellen Marktstudie hat in Deutschland immer hin jeder 4. Bundesbürger (23,2 %) einen Ratenkredit zu tilgen.

Aber knapp 32 % aller Bundesbürger haben bis zu 7 Krediten, 2,6 % der Bundesbürger sogar noch mehr Kredite parallel laufen. Da darf man sich schon fragen, wie man da eigentlich den Überblick behalten kann. Was allerdings jetzt nicht das Thema ist, sondern vielmehr die Fragestellung, was die Tilgung all jener Kredite eigentlich kosten – Stichwort: anfallende Zinsen?

Entsprechende Informationen liefert hier ein Blick in den alljährlich erscheinenden Schuldenkompass der SCHUFA, wonach jeder Ratenkreditnehmer in Deutschland auf einem durchschnittlichen Schuldenberg in Höhe von 13.624 Euro sitzt – schlimmstenfalls verteilt auf die bereits erwähnten 7 verschiedenen Kredite und mehr. Und verbunden damit, dass jeder Kredit mit einem oftmals unterschiedlichen Zinssatz aufwartet, was den Schuldenberg eigentlich unnötig erhöht.

Hier gilt also grundsätzlich darüber nachzudenken, wie sich zumindest die Zinslast aus den verschiedensten Krediten bestmöglich reduzieren lässt. Die Lösung? Kredite bündeln und so für einen einheitlichen Zinssatz und daraus resultierender Senkung der Zinslast sorgen.

Der Grund für die Notwendigkeit einer solchen „Maßnahme“ liegt dabei auf der Hand: Zinssätze kleinerer Kredite sind bis zu rund 45 P höher als bei höheren Kreditsummen. So betrug die Kreditsumme aller neu abgeschlossenen Kredite in den letzten Jahren lauf Aufzeichnungen der Schufa bei maximal 3.000 €.
Beim Vergleich der Zinssätze für Kredite bis zu 3.000 € und Krediten ab 10.000 € wird der Unterschied bei den Zinskosten mehr als deutlich.

So waren die Kleinkredite mit Summen von bis zu 3.000 € oftmals zwischen 20 % bis hin 55 % teurer als jene über 10.000 € Kreditsumme. Womit deutlich wird, dass bei einer Zusammenfassung mehrere Kleinkredite zu einem „großen“ Kredit eine nicht geringe Zinsersparnis realisiert werden kann. Was sich auch in einer monatlich geringeren finanziellen Belastung durch Kreditraten bemerkbar machen würde.

Insofern sind also Mehrfach-Kreditnehmer mehr als gut beraten ihre Kreditverpflichtungen dahingehend zu prüfen, ob durch die Bündelung der Kredite bei vergleichbarer Laufzeit und trotz möglicherweise anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen eine Ersparnis erreicht werden kann.

Die Prüfung ist auch dann sinnvoll, wenn zusätzlich zu laufenden Krediten ein weiterer Kredit aufgenommen werden soll, zum Beispiel für eine teure Autoreparatur oder weil der kaputte Kühlschrank ersetzt werden muss.