Ein Kredit ist ein sogenanntes Verleihgeschäft auf Gegenseitigkeit. Was, im Klartext gesprochen, bedeutet, dass beide Parteien, also Kreditnehmer und Kreditgeber, im Rahmen des Kreditverhältnisses sowohl Rechte als auch Pflichten haben. Für den Kreditnehmer besteht die hauptsächliche Pflicht darin, den in Anspruch genommenen Kredit gemäß Vereinbarung aus dem Kreditvertrag pünktlich an den Kreditgeber zurück zu zahlen. Inklusive aller vereinbarten Nebenkosten wie den angefallenen Zinsen. Doch als Kreditnehmer gilt es eben nicht nur die Pflichten aus einem Kreditverhältnis zu kennen, sondern auch die Rechte aus Demselbigen. Dieses Rechte im Detail zu kennen, kann im Bedarfsfall viel Geld sparen und vor allem Ärger ersparen. Die fünf wichtigsten Punkte zum Thema persönliche Rechte in einem Kreditverhältnis im Überblick.
Persönlichen Zinssatz erfragen
Zinsangaben bei Kreditvergleichen entsprechen nur selten, dem dann in der Praxis tatsächlich gewährten Zinssatz für einen Kredit. Denn bei vielen Banken stehen die Zinsen für einen Kredit in starker Abhängigkeit zur Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Je solventer also ein Kunde sich bei der Bonitätsprüfung darstellt, umso besser ist der gewährte Zinssatz für den gewünschten Kredit. Doch Obacht: Zu viele Anfragen für einen Kredit können den eigenen Kredit-Score negativ beeinflussen und somit zu schlechteren Konditionen und damit höheren Kreditkosten führen.
Potentielle Kreditnehmer, welche, wo auch immer, Kreditangebote anfragen, sollten also stets darauf achten, dass ein unverbindliches Angebot auch wirklich als „Anfrage Kreditkonditionen“ vermerkt wird. Denn die Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score!
Volle Kostentransparenz verlangen
Die Bank verlangt Bearbeitungsgebühren für die Gewährung eines Kredits? Finger weg, denn der Bundesgerichtshof hat 2014 Gebühren für bspw. Die Bonitätsprüfung / Verwaltungsaufwand etc. für unzulässig erklärt. Kreditkosten sind allesamt in den Effektivzins des Darlehens zu integrieren.
Eine Ausnahme stellt die sogenannte Restschuldversicherung (RSV) dar: Wird auf eigenen Wunsch zum Kredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen, so fallen die Kosten der RSV zusätzlich an. Jedoch gilt im Umkehrschluss, dass, sollte die Bank vom Kreditnehmer den Abschluss einer RSV verlangen, so sind die Kosten hierfür auf den Effektivzins aufzuschlagen.
Widerrufsrecht von 14 Tagen kennen
Auch bei Kreditverträgen gilt das gesetzliche vorgeschriebene 14-tägige Widerrufsrecht. Einige Banken gewähren auch eine Widerrufsrecht von bis zu 30 Tagen, was aber die Seltenheit ist und eine freiwillige Leistung der Bank darstellt. Darüber hinaus gewähren einige Banken ihren Kunden auch deutlich längere Widerrufsfristen. Jedoch gibt es Ausnahmen von diesem Widerrufsrecht, welche sich auf die Art des Kredits beziehen. Ausgenommen sind unter anderem Arbeitgeberdarlehen, Förderdarlehen oder auch Kredite mit sehr kleinen Beträgen (unter 200 Euro) oder kurzen Laufzeiten (bis zu drei Monaten) >> Minikredite.
Recht auf vorzeitige Tilgung
Wer sich als Kreditnehmer in der Position sieht einen in Anspruch genommenen Kredit vor Ablauf der vertraglich geregelten Laufzeit zu begleichen, hat hierzu im Grundsatz auch das Recht. Die kreditgewährende Bank kann dafür allerdings eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese darf höchstens ein Prozent der Restschuld betragen. Sollten die Zinsen seit Aufnahme eines Kredits deutlich gesunken sein, kann es sich also lohnen, trotz Vorfälligkeitsentschädigung den alten Kredit mithilfe eines neuen Darlehens abzulösen.
Redakteur: Markus Gildemeister
Zurück zur Blog-Übersicht