Anschaffung geplant oder gar zwingend notwendig? Kein Problem, denn wir dies nicht aus den eigenen Rücklagen und / oder dem monatlich eingehenden Einkommen finanzieren kann, greift halt auf einen Kredit zurück. Und in Zeiten von Internet ist die Aufnahme eines solchen Kredits ziemlich einfach und vor allem unabhängig von Bankbesuchen, langen Bankberater-Gesprächen und dem Hin- und Her senden von irgendwelchen Unterlagen relativ einfach. Vorausgesetzt man hat den für sein Finanzierungsvorhaben passenden Kredit gefunden.
Und genau hier zeigt sich eine Schattenseite des Internets, denn die Auswahl an Kredit ist in den Weiten des Internets schier unendlich, zumindest aber mal mehr als vielfältig. Wie also bei einer dermaßen hohen Vielfalt an Kreditangeboten das für den eigenen Bedarf passendste Darlehensangebot finden?
Die Antwort hierauf ist einfach und zwar mittels Online-Kreditvergleich. Denn sie bieten potenziellen Kreditinteressenten durch die Angabe weniger Daten die Möglichkeit aus einer Vielzahl an Kreditangeboten zu wählen, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen passen. Stop – was sind eigentlich die spezifischen Bedürfnisse bei einem Kredit? Oder anders herum gefragt: Was sind die wichtigsten Kriterien auf die man als Kreditsuchender bei einem Vergleich verschiedenster Kreditangebote achten sollte?
Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich? Die Zinsen – aber nicht nur
Wenn es bei der Aufnahme eines Kredits einen Punkt gibt, auf den potenzielle Kreditnehmer achten (sollte, dann ist es zweifelsohne der gebotene Zinssatz. Denn der Zinssatz hat mit Abstand den größten Einfluss auf die Gesamt-Kreditkosten. Dieser als effektiver Jahreszins bekannte Wert kann hier durchaus eine Schwankungsbreite von 2-3 Prozent zwischen den Banken aufweisen. Handelt es sich bei einem bonitätsabhängigen Zinssatz kann dieser Unterschied auch noch höher ausfallen. Woraus sich an dieser Stelle das wichtigste Kriterium klar darstellt: Der Vergleich der effektiven Jahreszinsen als auch der Beachtung dessen, ob es sich um einen bonitätsabhängigen (und somit variablem) Zinssatz handelt oder nicht.
<b>Zu beachten:</b> Der effektive Jahreszins berücksichtigt nicht nur den Sollzins, sondern beinhaltet auch sämtliche zusätzliche Gebühren, die im Zuge der Kreditaufnahme und -abwicklung anfallen. Im besten Falle sind Soll- und Jahreszins identisch.
Welche Kriterien bei einem Kreditvergleich noch zählen (sollten)
Wer sich bei einem Kreditvergleich jedoch einzig und allein auf das Kriterium „Zinssatz“ konzentriert, könnte später beim Eintreten von Ereignissen wie unerwartete Steuererstattungen oder aber auch Arbeitslosigkeit etc. finanziell „böse“ Überraschungen erleben. Insofern gilt es bei einem Vergleich verschiedenster Darlehensangebote sein Augenmerk nicht nur den gebotenen Zinssatz richten, sondern auch die folgenden Kriterien beachten und bewerten:
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Sind Sondertilgungen möglich? Wenn ja: Sind diese Kostenfrei oder falls mit Gebühren verbunden: Wie hoch fallen diese Gebühren aus? Dieses Kriterium ist von hoher Bedeutung, wenn beispielsweise durch Arbeitgeber-Boni / Steuererstattungen etc. einmalige Sonderzahlungen möglich wären, umso die Laufzeit zu verkürzen und somit auch schneller schuldenfrei zu werden.
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Welche Bedingungen gelten bei einer vorzeitigen Ablöse oder Umschuldung? Welche Kosten (Vorfälligkeitsentschädigung) fallen an? Wer seinen Kredit vorzeitig tilgen / ablösen möchte, muss damit rechnen, dass die Bank eine Kompensation der so entgehenden Zinseinnahmen in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung fordert. Hier ist also entscheidend, wie hoch diese ausfallen kann.
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Sind eventuell Zahlungspausen möglich? Bei drohender Kurzarbeit, Jobverlust oder dem Bezug von Krankengeld ist die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit eingeschränkt. Bietet die Bank in solchen Fällen die Option einer Zahlungs-, Tilgungspause an? Wenn ja: zu welchen Konditionen?
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Verlangt die Bank zusätzliche Gebühren? Wenn ja: Welche und in welcher Höhe?
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Wie schnell wird ein Kredit bewilligt und ausgezahlt?
Fazit zum Kreditvergleich
Zweifelsohne stellt ein Vergleich verschiedenster Kreditangebot die beste Möglichkeit dar, den für sein individuelles Finanzierungsvorhaben am besten passenden Kredit zu finden. Vorausgesetzt, man beachtet alle möglichen Kostenfaktoren, die neben den Zinsen, die Gesamtkosten eines Kredit ausmachen beziehungsweise beeinflussen.
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