Kleinkredit – was darf unter solchen Kredit eigentlich verstanden werden? Greift man die gängige Definition für diese Kreditart aus der Finanzwelt auf, so wird mit dem Kleinkredit eine Finanzierung bezeichnet, die kleinere Darlehen mit einer Kreditsumme geringer 3.000 € sowohl Privatleuten (von Azubis bis Rentner) als auch Gewerbetreibenden seitens einer Bank zur Verfügung gestellt wird.
Die Bezeichnung Kleinkredit erklärt sich also im Grunde von selbst: Bei einem Kleinkredit handelt es sich um ein kurz- bis mittelfristig laufendes Darlehen in geringer Kredithöhe, welches mittels monatlich festgelegter Raten vom Kreditnehmer zu tilgen ist. Insofern handelt es sich beim Kleinkredit um eine Sonderform des klassischen Ratenkredits. Der Unterschied zum Ratenkredit liegt einzig in der gewährten maximalen Kredithöhe.
Was zählt als Kleinkredit?
Kleinkredite folgen keiner einheitlichen Definition, jedoch gilt es Folgendes zu beachten: Einen generell geltenden Maximal-Betrag für einen Kleinkredit gibt es nicht. Banken legen im Rahmen ihrer Kleinkredit Angebote die maximal verfügbare Kredithöhe sehr individuell fest. Dies bedeutet für Kreditnehmer mit Interesse an der Aufnahme eines Kleinkredits bei verschiedenen Banken anzufragen – je nachdem wie hoch der Kreditbedarf tatsächlich ist.
Betrachtet man jedoch die verschiedensten Angebote für Kleinkredite verschiedenster Banken so lässt sich hier erkennen, dass die meisten Finanzinstitute im Rahmen entsprechender Darlehensangebote eine maximal verfügbare Summe von 3.000 € bis maximal 5.000 € festlegen – oftmals verbunden mit einer maximalem Kreditlaufzeit von 48 Monaten, in Einzelfällen auch bis zu 60 Monaten. Zudem ist zu beachten, dass Banken in der Regel ihre Angebote für Kleinkredite erst ab einer Mindest-Kreditsumme von 1.000 Euro und einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten anbieten.
Für wen eignen sich Kleinkredite?
Generell gelten Kleinkredit-Angebote für jeden Verbraucher über alle Berufsgruppen hinweg als auch für Gewerbetreibende. Das heißt, dass ein solcher Kredit keine spezielle Zielgruppe anspricht oder generell ausschließt – ausgenommen, die über eine belastete Schufa verfügen. Selbst für Geringverdienern und Teilzeit-Beschäftigten ist es unter bestimmten Voraussetzungen möglich, einen solchen Kleinkredit gewährt zu bekommen. Wichtig ist, dass die Voraussetzungen beziehungsweise die Vergabebedingungen seitens der Bank durch den Antragsteller auf solch ein kleines Verbraucherdarlehen erfüllt werden können.
Typische Verwendungszwecke für einen Kleinkredit
Wie der Begriff des Kleinkredits es bereits aussagt, eignet sich ein solcher Kredit vor allem dann, wenn kleinere Anschaffungen finanziert oder höhere Rechnungen oder Nachzahlungen beglichen werden müssen. In der Regel finden Kleinkredite also vor allem bei den Finanzierungen von Haushaltsgütern, Urlaubsreisen, kleinere Renovierungen, notwendige Reparaturen an Fahrzeugen als auch bei Nachforderungen aus Nebenkosten oder Steuernachzahlungen Anwendung. Doch auch für den Ausgleich beziehungsweise Ablösung eines teuren Dispokredits kann ein solcher Kredit durchaus sinnvoll sein.
Die Vorteile von einem Kleinkredit
- Hohe Bewilligungsquote: Ein Kleinkredit der nicht 3000 Euro übersteigt, wird eher von Banken vergeben
- Geringe Hürden bei Kreditvergabe: Da das Darlehen nur eine kleine Summe beinhaltet, sind weniger Sicherheiten nötig.
- Schnelle Abwicklung: Bei einer Beantragung online wird das Geld oft bereits nach 24 Stunden schon auf das Konto überwiesen.
- Faire Zinsen: Da es sich um Kredite mit sehr kurzen Laufzeiten und Summen handelt, bieten viele Banken günstige Zinsen an.Freier Verwendungszweck: Kleinkredite sind in der Regel an keine Hürden für deren Verwendung gebunden, so dass der Kunde über das Geld frei verfügen kann.
Welche Voraussetzungen müssen bei einem Kleinkredit erfüllt sein?
Wer sich für die Aufnahme eines kleineren Kredits interessiert, der muss hierzu bestimmte Anforderungskriterien der Bank erfüllen. Denn die kreditgebenden Banken müssen sich der Rückführung / Tilgung des Kredits durch den Kreditnehmer sicher sein. Was im Klartext bedeutet, dass die Bank bestmöglich, anhand der durch den Kreditnehmer angegebenen Daten und Nachweise, abschätzen muss, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass monatliche Raten rechtzeitig und vollständig durch den Kreditnehmer beglichen werden können. Um der kreditvergebenden Bank eine solche Abschätzung und Bewertung zu ermöglichen, müssen durch den Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllt sein und mit entsprechenden Nachweisen belegt werden.
Verlangt werden häufig Nachweise über:
- Bestätigung der Volljährigkeit
- Nachgewiesener Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen >> Nachweis durch Konto-Auszüge und / oder Arbeitsvertrag
- Ausreichende Bonität >> SCHUFA-Auskunft
Sind diese Voraussetzungen erfüllt und ist die Bonität beziehungsweise die SCHUFA nicht belastet, steht der Vergabe eines solchen Kleinkredits in der Regel nichts mehr im Wege.
Kleinkredit auch ohne Schufa?
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Laut dem deutschen Recht muss ihr Antrag aber trotzdem an die SCHUFA gemeldet werden. Das hat jedoch keine Auswirkungen auf Ihren Score. Wenn Sie mehr über Schufa erfahren möchten, oder Ihre persönliche Schufa einsehen möchten, können Sie das auf der Website von Schufa direkt machen. Für jeden Bürger ist die Einsicht einmal pro Jahr kostenlos.
Bei Cashper bekommen Sie Kleinkredite von 100 bis 1500 Euro mit einer Laufzeit von 30 oder 60 Tagen und zu einem fairen Zinssatz von 13,50 %. Bevor Sie aber einen Kredit beantragen, sollten Sie sicher sein, dass Sie wirklich gewissenhaft handeln. Sprich, Sie können den Kredit in der von Ihnen gewählten Höhe und Laufzeit zurückzahlen.
Lohnt sich ein Kreditvergleich trotz geringer Kreditsummen?
Auch wenn es sich bei einem Kleinkredit vordergründig als nicht relevant darstellt, ist ein Kreditvergleich der unterschiedlichen Darlehenskonditionen mittels Kreditrechner durchaus empfehlenswert. Denn nicht selten differieren auch bei diesen Krediten die Zinssätze in einer Spanne von 1 % bis hin zu 7 % und mehr. Vor allem bei den sogenannten Kleinkrediten mit bonitätsabhängigem Zinssatz sind solche Zinsspannen gegeben.
Wie vergleicht man Kleinkredite?
Es gibt ein paar wichtige Dinge, die Sie vergleichen sollten, wenn Sie sich verschiedene Kleinkredite ansehen.
- Achten Sie zunächst auf den Zinssatz. Das ist der Betrag, der Ihnen für das Ausleihen des Geldes berechnet wird und der von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich sein kann. Achten Sie darauf, dass Sie hier Äpfel mit Äpfeln vergleichen, denn einige Kreditgeber werben mit einem niedrigen "Einführungszins", der nach einer bestimmten Zeit ausläuft.
- Als nächstes sollten Sie sich die mit dem Kredit verbundenen Gebühren ansehen. Bei vielen Kleinkrediten fallen Bearbeitungsgebühren an, die als Prozentsatz des gesamten Kreditbetrags berechnet werden. Einige haben auch jährliche Gebühren oder Wartungsgebühren, die in der Regel als Pauschalgebühr oder als Prozentsatz des Kreditsaldos berechnet werden.
- Vergleichen Sie schließlich auch die Rückzahlungsbedingungen. Einige Kleinkredite haben eine kürzere Rückzahlungsfrist als andere, was bedeutet, dass Sie den Kredit schneller zurückzahlen können. Andere haben eine längere Rückzahlungsfrist, so dass Sie mehr Zeit haben, den Kredit zurückzuzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich Zinsen und Gebühren, über die gesamte Laufzeit des Kredits vergleichen, um ein genaues Bild davon zu erhalten, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist.
Jetzt, wo Sie wissen, was Sie vergleichen müssen, können Sie nach dem besten Angebot suchen!
Abgrenzung zwischen Kleinkredit und Minikredit
Kreditsummen bis maximal 1.500 € werden in der Regel als Minikredite von speziellen Kredit-Anbietern ausgewiesen und haben eine maximale Laufzeit von 6 Monaten (je nach Anbieter). Zudem müssen diese Kleinkredite beziehungsweise Minikredite zumeist in einer Rate (Einmal-Tilgung inklusive Zinsen) oder max. Sechs (6) Raten (je nach Kredithöhe und Anbieter) beglichen werden.
Zudem spielt das Thema Schufa beziehungsweise Bonitätsprüfung bei den spezialisierten Kleinkredit-Anbietern keine ausschlaggebende Rolle, wo hingegen Banken bei Kleinkrediten ab 1.000 Euro und Laufzeiten ab 12 Monaten dem Thema SCHUFA und Bonität einen deutlich höheren Wert beimessen.
Kleinkredite von traditionellen Banken sind zudem mit höheren Laufzeiten verbunden (mindestens 12 Monate / maximale Laufzeit 48 Monate) und Kreditsummen bis zu maximal 5.000 Euro werden zudem nur mit monatlich gleichbleibend hohen Kreditraten vergeben. Sie entsprechen im Vergleich zum Minikredit / Kleinkredit also eher dem klassischen Ratenkredit.
Ein Kleinkredit kann ebenso wie ein Minikredit mit einer sogenannten Expressbearbeitung und Auszahlung versehen werden, die es ermöglichen, dass der genehmigte Kreditbetrag werktags innerhalb von maximal 48 Stunden auf dem Konto des Antragstellers zur Verfügung steht
So beantragen Sie ganz einfach einen Kleinkredit bei Cashper
- Wählen Sie auf unserer Website mit Hilfe der Schieberegler Ihren gewünschten Kreditbetrag (100 bis 1500 Euro) und die Laufzeit (30 oder 60 Tage).
- Sehen Sie sofort was das Darlehen für Sie kostet mit unserem eingebauten und transparenten Konditionsrechner.
- Sobald Sie Ihren Wunschkredit ausgewählt haben, klicken Sie abschließend auf "Minikredit beantragen".
- Füllen Sie in nur 5 Minuten unser kurzes Online-Antragsformular aus.
- Ihr Antrag wird umgehend bearbeitet. Sie werden per E-Mail und SMS benachrichtigt, ob Ihr Kleinkredit bewilligt wurde.
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